Micro e pequenas empresas representam ampla maioria dos negócios no Brasil, mas a falta de gestão financeira aponta um potencial motivo da alta nos índices de fechamentos, sendo um dos maiores desafios para os empreendedores. 

Com um planejamento financeiro traçado, é possível que a empresa obtenha uma série de vantagens estratégicas, se resguarde de potenciais emergências e mantenha o negócio vivo.

Pequenas empresas dominam o mercado

Micro e pequenas empresas totalizam 97% dos negócios brasileiros e são responsáveis por gerar 72% dos empregos, apresentando uma contribuição de 26,5% ao PIB. 

Entretanto, apesar da representatividade no setor, o índice de encerramentos de empresas no Brasil é alto. No primeiro quadrimestre de 2024, foram fechadas 854 mil empresas, embora 1,45 milhão de novos CNPJs tenham sido abertos no período.

Ainda em 2024, de acordo com dados do Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), essas empresas cresceram 4,5% em faturamento ao longo do ano. Os destaques principais foram o setor de comércio (+8,1%) e vendas no varejo (+6,4%).

O contraste entre o volume de faturamento e representatividade nos negócios brasileiros e o índice de fechamentos evidencia a descalibração no planejamento financeiro.

O que é gestão financeira 

A gestão financeira é uma etapa que oferece uma visão ampla e organizada das finanças. Ao projetar receitas, despesas, custos e investimentos de forma estruturada, a empresa consegue entender melhor a situação atual, tomar decisões com maior segurança e antever problemas. Indicadores como a DFC de contabilidade ajudam a entender entradas e saídas de caixa com mais clareza.

O planejamento funciona como um guia, ajudando a mapear o cenário financeiro e definindo quanto deve ser gasto ou investido, além de estabelecer metas de lucro. Com essas informações, estratégias ficam mais claras para serem seguidas, com a possibilidade de manter o crescimento sustentavelmente. 

Por outro lado, a falta de uma boa gestão financeira pode trazer dificuldades no controle dos recursos e comprometer as decisões da empresa. Sem esse acompanhamento, aumentam os riscos de erros, desperdícios e prejuízos ao longo do tempo.

Estratégias para aplicar o planejamento

• Tecnologia: sistemas de gestão e aplicativos financeiros ajudam a acompanhar o fluxo de caixa, projetar resultados e automatizar processos. As decisões passam a ser mais rápidas e baseadas em dados.
• Diagnóstico: analisar detalhadamente a situação da empresa, avaliando custos, receitas e lucros, possibilita a identificação de melhorias para embasar estratégias.
• Fluxo de caixa: registrar todas as entradas e saídas evita surpresas e garante equilíbrio.
• Empréstimos planejados: avaliar a real necessidade e comparar condições de obtenção de crédito evitam comprometer a saúde do negócio.
• CNPJ e CPF: manter contas distintas facilita o controle financeiro e evita confusões na gestão.
• Estoque e preços: controlar o estoque evita excessos ou faltas, e os preços precisam considerar custos, margem de lucro e valor percebido.
• Reduza a inadimplência: adote uma comunicação clara com clientes, ofereça diferentes formas de pagamento e estabeleça políticas de crédito para diminuir atrasos.
• Gestão tributária: obrigações fiscais precisam estar em dia para reduzir custos e evitar multas.
• Consultoria especializada: especialistas ajudam a otimizar a gestão, identificar oportunidades e tomar decisões mais seguras e estratégicas.